毛小孩原來也有保險?

趙律師

臺灣近年來生育率是在全球是出了名的低，伴隨著目前社會上普遍少子化及高齡化現象，飼養毛小孩的人口也隨之增加，緊接而來的就是毛小孩無限的商機，現代人飼養寵物已不同於以往將之作為看家、守衛等功能，取而代之將其視為家中的一份子，在毛小孩每年生日，舉辦生日會、訂做特製口味生日蛋糕，年節時尚有毛小孩專屬年菜，寵物溝通師、寵物旅店及寵物殯葬業等行業也開始盛行，寵物保險這樣的產品，就是在這樣的氛圍下應運而生。

    早期臺灣販售寵物保險的保險公司不多，全國僅有三家，然而近兩三年來，傳統保險公司也發現臺灣保險市場逐漸趨於飽和，寵物保險將會是一片藍海，尤其寵物醫療費用動輒數萬元，又無健保給付，對飼主而言，確是一大負擔，因此已有眾多產險公司紛紛加入寵物保險市場欲佔得先機。現行寵物保險大多採取綜合保險型態，主要將以下寵物可能產生損失結合於一張保單：

• 寵物醫療費用保險：寵物因保單約定疾病及意外就診，給付實際支出醫療費用保險金。
• 寵物協尋廣告費用保險：寵物不幸遺失，理賠飼主於媒體、廣告中之協尋費用。
• 寵物寄宿日額費用保險：飼主因因病住院，無法照顧寵物時，理賠飼主實際支出寄宿費用。
• 寵物喪葬費用保險：寵物不幸身亡時，理賠寵物喪葬費用。
• 寵物侵權責任保險：寵物造成第三人受傷、死亡及財務損失，由保險公司理賠飼主應負擔損害賠償責任。筆者深入研究司法實務上寵物侵權主要分為四大類型  1.寵物咬傷他人或使他人受到驚嚇2.寵物咬傷其他寵物或咬壞他人財物3.寵物穿越馬路導致車禍發生4.寵物噪音干擾。

    各家保險公司條款內容可能略有差異，保險公司也會有投保年齡限制，並且要求飼主於投保前將毛小孩植入晶片或前往指定寵物醫院健康檢查，不過比較可惜的是市面上目前販售的寵物保險只有提供貓狗，而且具有攻擊性及危險性的犬隻例如比特犬、獒犬，保險公司可能會因為風險過高而拒保，因此飼養危險性犬隻、爬蟲類、鳥類、魚類及其他哺乳類動物的飼主，可能要期待未來有沒有機會可以一同加入了。

    寵物保險在我國保險市場算是非常嶄新的一項金融商品，對於飼養貓狗的飼主，值得考慮是否要購買寵物保險，避免意料之外的支出，另外筆者提醒，市面上販售保單初次投保年齡多半需在寵物8歲以前，如持續續保，才有機會投保到12歲至13歲喔!